Türkiye Regtech Ekosistemi: Altyapıyı Şekillendiren 10 Şirket

Finansal sistem büyüdükçe uyum yükü artmaz katlanır. Türkiye'de regülasyon çerçevesi genişledikçe, MASAK yükümlülükleri derinleştikçe, açık bankacılık standartları yerleştikçe, bu yükü teknolojiyle yönetebilen oyuncular artık destek katmanı değil, sistemin çalışmasını mümkün kılan ana altyapı haline geliyor.

Kimlik doğrulama, kredi skorlama, AML tarama, uyumluluk raporlama ve dolandırıcılık önleme; birbirinden farklı uzmanlık alanlarını temsil ediyor. Ancak hepsi aynı sorunun farklı yüzleri: finansal kurumlar büyürken uyum maliyetini kim daha etkin yönetiyor?

Bu liste yalnızca şirketleri sıralamaz. Türkiye'de regtech'in hangi katmanlarda nasıl konumlandığını ortaya koyar. Çünkü artık mesele hangi ürünün daha iyi olduğu değil, hangi altyapının sistemi taşıdığıdır. 

Şirketler alfabetik sırayla yer almaktadır.

Amani AI

Amani AI, dijital kimlik doğrulama, biyometrik güvenlik ve AML süreçlerini modüler bir yapı altında birleştirerek finansal kuruluşlara uçtan uca kimlik yönetimi sunuyor. Platform, yalnızca kullanıcıyı sisteme dahil etmekle kalmayıp, kimlik doğrulama süreçlerini kullanıcı yaşam döngüsü boyunca yönetmeyi hedefliyor.

Video KYC, biyometrik doğrulama, adres ve cihaz doğrulama, elektronik imza ve sürekli AML tarama gibi bileşenler tek bir altyapı altında entegre şekilde çalışıyor. Bu sayede onboarding ile başlayan süreç, kullanıcı sistemde kaldığı sürece devam eden bir kimlik yönetim katmanına dönüşüyor.

Amani AI’nin konumu, dijital kimliğin tek seferlik bir doğrulama adımı olmaktan çıkarak sürekli izlenen ve yönetilen bir “identity lifecycle” yapısına evrildiğini gösteriyor.

Enqura

Enqura, dijital kimlik doğrulama, biyometrik güvenlik ve fraud önleme çözümlerini tek bir platform altında sunarak finansal kuruluşların kullanıcı doğrulama süreçlerini yüksek doğruluk ve güven seviyesinde gerçekleştirmesini sağlıyor. Özellikle uzaktan müşteri edinimi ve regülasyon uyumlu kimlik doğrulama alanında derinleşmiş bir teknoloji katmanı sunuyor.

Yüz tanıma, canlılık kontrolü ve belge doğrulama gibi teknolojiler, kullanıcı kimliğinin yüksek doğruluk oranlarıyla tespit edilmesini mümkün kılıyor. Bu yapı, kimlik doğrulama sürecini hızlandırırken aynı zamanda sahtecilik riskini minimize ediyor.

Enqura’nın konumu, dijital kimlik doğrulamanın yalnızca bir giriş adımı değil, finansal sistemde güvenin temelini oluşturan kritik bir doğruluk katmanı olduğunu ortaya koyuyor.

Findeks

Findeks, birey ve işletmelerin finansal geçmişini analiz ederek kredi değerliliğini ölçen ve bu veriyi karar mekanizmalarına dönüştüren bir finansal veri platformu olarak konumlanıyor. Kredi notu, risk raporu ve ticari analizler üzerinden finansal davranışı ölçülebilir hale getiriyor.

Kredi geçmişi, ödeme alışkanlıkları, borçluluk durumu ve finansal disiplin gibi çok boyutlu veriler bir araya getirilerek kullanıcıların finansal profili oluşturuluyor. Bu yapı yalnızca geçmişi raporlamakla kalmıyor, aynı zamanda geleceğe yönelik risk öngörüleri de sunuyor.

Findeks’in rolü, finansal sistemde kararların anlık verilerle değil, geçmişten beslenen sürekli güncellenen veri setleri üzerinden verildiğini açık şekilde ortaya koyuyor.

Fineksus

Fineksus, finansal kuruluşlara yönelik finansal mesajlaşma ve entegrasyon altyapıları geliştirerek bankacılık sistemlerinin kritik iletişim katmanında konumlanıyor. Özellikle SWIFT altyapısı ve finansal mesajlaşma çözümleri üzerinden sistemler arası veri akışını mümkün kılan bir çekirdek rol üstleniyor.

Ödeme sistemleri entegrasyonu, finansal mesajlaşma ve altyapı servisleri, bankalar ve fintechler arasında güvenli ve kesintisiz iletişim kurulmasını sağlıyor. Bu yapı, farklı sistemlerin aynı dili konuşmasını mümkün hale getiriyor.

Fineksus’un konumu, finansal sistemde görünmeyen ancak tüm yapıyı ayakta tutan mesajlaşma ve entegrasyon katmanının, özellikle ISO 20022 dönüşümüyle birlikte daha da kritik hale geldiğini gösteriyor.

Formica AI

Formica AI, ödeme sistemleri için geliştirdiği gerçek zamanlı fraud önleme ve işlem optimizasyonu çözümleriyle finansal işlemlerin güvenliğini ve verimliliğini artırıyor. Platform, işlem anında risk analizi yaparak anlık müdahale imkânı sunuyor.

İşlem izleme, scam tespiti, hesap koruma ve ödeme optimizasyonu gibi çözümler, finansal kuruluşlara ileri düzey analiz yetenekleri kazandırıyor. Böylece kullanıcı deneyimi korunurken fraud riski minimize ediliyor.

Formica AI’nin konumu, finansal işlemlerin artık yalnızca gerçekleşen bir süreç değil, aynı anda analiz edilen ve yönetilen bir “transaction intelligence” katmanına dönüştüğünü gösteriyor.

Onlayer

Onlayer, finansal kuruluşların ödeme süreçlerini, fraud yönetimini ve kullanıcı yaşam döngüsünü tek bir platform üzerinden yönetmesini sağlayan bütünleşik bir altyapı sunuyor. Dağınık operasyonel katmanları merkezi bir yapı altında topluyor.

Ödeme orkestrasyonu, risk yönetimi ve kullanıcı davranışı analizi gibi süreçler aynı platform içinde birleşerek işletmelere daha kontrollü ve verimli bir operasyon imkânı sunuyor. Bu sayede finansal süreçler parçalı yapılardan çıkarak bütüncül hale geliyor.

Onlayer’ın konumu, finansal sistemde operasyonel kontrolün ve verimliliğin, farklı sistemlerin birleştiği merkezi platformlar üzerinden yeniden tanımlandığını gösteriyor.

Sanction Scanner

Sanction Scanner, finansal kuruluşların AML, yaptırım taraması ve işlem izleme süreçlerini tek bir platform altında birleştirerek uyum süreçlerini merkezi bir karar mekanizmasına dönüştürüyor. Platform, yalnızca tarama değil, eş zamanlı analiz ve karar üretimi sağlayan bir yapı sunuyor.

Geliştirilen Fusion platformu ile SWIFT mesajları (MT ve ISO 20022 MX formatları) gerçek zamanlı olarak ayrıştırılarak hem yaptırım listeleriyle karşılaştırılıyor hem de işlem davranışı eş zamanlı analiz ediliyor. Bu yapı, sanction screening ve transaction monitoring süreçlerini tek bir akışta birleştiriyor.

Sanction Scanner’ın konumu, uyum süreçlerinin parçalı kontrol mekanizmalarından çıkarak entegre bir “compliance decision engine” yapısına dönüştüğünü ve özellikle global ölçekte finansal kurumlar için kritik bir altyapı haline geldiğini gösteriyor.

SCSOFT

SCSOFT, finansal kuruluşların dijital müşteri edinimi ve uzaktan onboarding süreçlerini uçtan uca yöneten çözümler geliştiriyor. Regülasyonlara uyumlu şekilde kullanıcıların sisteme dahil edilmesini sağlayan süreçleri dijitalleştiriyor.

Kimlik doğrulama, belge kontrolü, sözleşme yönetimi ve kullanıcı onay mekanizmaları tek bir akış içinde birleşerek müşteri edinim sürecini sadeleştiriyor. Bu yapı, finansal kuruluşların hem hız hem de uyumluluk açısından daha verimli bir operasyon kurmasını sağlıyor.

SCSOFT’un konumu, finansal sistemde rekabetin yalnızca ürün tarafında değil, kullanıcıyı sisteme alma hızında ve süreç yönetiminde şekillendiğini ortaya koyuyor.

Sodec Technologies

Sodec, dijital kimlik doğrulama süreçlerinde veri yakalama, belge doğrulama ve biyometrik analiz katmanlarını bir araya getirerek doğrulanabilir kimlik verisi üreten bir teknoloji altyapısı sunuyor. Süreci yalnızca bir kontrol noktası değil, veri üretim mekanizması olarak ele alıyor.

Belge doğrulama, yüz tanıma, NFC entegrasyonu, yaş doğrulama ve fraud tespiti gibi bileşenler birlikte çalışarak veri tutarlılığını analiz ediyor. Böylece parçalı doğrulama süreçleri yerine bütüncül bir veri akışı oluşuyor.

Sodec’in konumu, regtech alanında değerin yalnızca doğrulamada değil, üretilen verinin doğruluğunda ve bütünlüğünde oluştuğunu gösteriyor.

Techsign

Techsign, elektronik imza ve dijital güven çözümleriyle finansal işlemlerin hukuki geçerliliğini ve güvenliğini sağlayan bir teknoloji katmanı sunuyor. Dijital ortamda gerçekleştirilen işlemlerin doğrulanabilir ve yasal olarak geçerli olmasını mümkün kılıyor.

Mobil imza, elektronik imza ve kimlik doğrulama çözümleri entegre şekilde çalışarak işlemlerin güvenli biçimde tamamlanmasını sağlıyor. Bu yapı, finansal kuruluşlar için kritik bir güven katmanı oluşturuyor.

Techsign’ın konumu, finansal sistemde güvenin yalnızca teknik değil, aynı zamanda hukuki bir yapı olduğunu net şekilde ortaya koyuyor.

Türkiye Regtech Ekosisteminde Katmanlar ve Dönüşümün Yönü

Türkiye’de regtech alanında gelişim, tek bir problem alanına odaklanarak değil; finansal sistemin farklı katmanlarında eş zamanlı olarak derinleşen teknolojik çözümler üzerinden ilerliyor. Kimlik doğrulamadan veri üretimine, uyum süreçlerinden işlem izlemeye kadar uzanan bu yapı, finansal sistemin nasıl çalıştığını doğrudan etkileyen bir altyapı dönüşümüne işaret ediyor.

Bu listede yer alan şirketler; dijital kimlik ve onboarding süreçlerinden veri ve karar altyapısına, fraud önleme ve işlem analitiğinden uyum ve denetim mekanizmalarına kadar farklı katmanlarda konumlanmaktadır. Ortak noktaları, regülasyon yükünü yalnızca yönetmekle kalmayıp, bu yükü teknolojiyle yeniden tanımlayan yapılar inşa etmeleridir.

Temsil Edilen Katmanlar

• Identity & Verification Layer: Enqura, Amani AI, Sodec
• Data & Decision Layer: Findeks
• Onboarding & Process Layer: SCSOFT
• Transaction & Risk Intelligence Layer: Formica AI
• Operational Orchestration Layer: Onlayer
• Compliance & Monitoring Layer: Sanction Scanner
• Financial Messaging & Infrastructure Layer: Fineksus
• Trust & Legal Layer: Techsign

Bu dağılım, Türkiye’de regtech alanının tekil çözümlerden ziyade, birbirini tamamlayan katmanlar üzerinden şekillendiğini ortaya koyuyor. Finansal sistem büyüdükçe artan uyum yükü, bu katmanların her birini kritik hale getirirken; bu alanlarda konumlanan oyuncular yalnızca destek sağlayıcı değil, sistemin çalışmasını mümkün kılan yapılar haline geliyor.

FT Perspektifiyle bu liste, şirketleri büyüklüklerine göre değil; finansal sistem içinde hangi katmanı inşa ettikleri ve bu katmanda nasıl bir etki yarattıkları üzerinden ele alır.

Bu çalışma, FT Finansal Teknoloji Top 10 Esasları ve Değerlendirme Ölçütleri çerçevesinde hazırlanmıştır.